Часть 7.. Другие вопросы

Глава 34.. Денежные затруднения

Душепопечение при денежных затруднениях


...

Финансовый план

Активы (что мы имеем)

Сбережения ___

Текущий счет ___

Стоимость автомобиля ___

Стоимость дома ___

Общая стоимость домашней обстановки ___

Денежная стоимость по страхованию ___

Другие активы ___

Итого ___

Пассивы (что мы задолжали)

Неоплаченные счета ___

Ипотечный кредит ___

Другие долги (список) ___

Итого ___

Чистые активы (разница

между активами и пассивами) ___

Дата ___

3) Определить приоритеты. Мало найдется людей, которые могут исполнить все финансовые задачи немедленно; вот почему очень важно определить приоритеты, то есть решить, что можно сделать уже теперь, а что следует отложить на более поздний срок. Десятина, выплаты по долгам и исправление ошибочного применения кредитных карточек должны находиться в числе первых приоритетов.

Один финансовый душепопечитель считает, что следует проводить различие между насущными нуждами, предпочтениями и желаниями1816. Насущными нуждами он называет приобретение необходимых продовольственных товаров, оплату жилья, одежды, медицинского обслуживания, транспортные и тому подобные повседневные и основные расходы. Предпочтения — это то, что мы выбираем. Например: покупать новый или бывший в употреблении автомобиль, заказать гамбургер или бифштекс. Желания — это тот выбор, который мы делаем, имея на руках излишки средств, оставшиеся после того, как покрыты все остальные расходы. Подержанный автомобиль мог бы удовлетворить насущную нужду; новый стал бы предпочтительным, а спортивный — желательным. Согласно установленному финансовому плану на первом месте стоит выплата по долгам, потом — удовлетворение насущных нужд, затем — предпочтения, и на последнем месте — желания. Каждую статью расходов следует определить одним из этих терминов. Определяя приоритеты, неоднократно напоминайте подопечным о том, что время — это деньги, вот почему очень важно устанавливать ограничения по времени в каждом пункте данного финансового плана. В большинстве видов деятельности пустая трата времени означает сокращение прибыли.


1816 Larry Burkett, Your Finances in Changing Times, rev. ed. (Chicago: Moody, 1982).


4) Разработать бюджет. Бюджетом называется план расходования средств, который позволяет контролировать и эффективно управлять расходом денежных средств. Такой бюджет предполагает регулярное оформление записей, которые помогают определить, на что расходуются деньги. «Имея хороший учет, исходя из реалистического плана и будучи честным с самим собой, человек может избавить себя от финансовых неприятностей, — пишет один душепопечитель. — Я не знаю материально преуспевающих людей, которые не вели бы удовлетворительного учета»1817.


1817 Quoted in Haddon Robinson, You Can Budget Your Money Successfully (Grand Rapids, Mich.: Baker, 1978), 5.


Трудно не только разработать, но и придерживаться установленного бюджета. Люди, заявляющие, что не могут придерживаться принципов бюджетного расходования денежных средств, в действительности просто не хотят приложить необходимых усилий, чтобы управлять финансированием семьи на разумной основе. Большинство людей «прекрасно» справляются и без составления бюджета, однако, поступая так, они тратят впустую много денег, которые уходят больше на прихоти, чем на приоритеты1818.


1818 Ibid.


Один из шаблонов бюджетного плана экономии и расходования называется «Бюджетным планом 10–70–20».


ris10.png

Рис. 34.2. Бюджетный план 10—70—20

Отсюда видно, что каждый доллар делится на пять частей. Во–первых, десять процентов от валового дохода уходит на десятину; во–вторых, некоторая часть валового дохода уходит «кесарю» в виде подоходных налогов и постоянных издержек; и, в–третьих, остающаяся часть составляет трудовые доходы, которые, в свою очередь, делятся на три неравные части. Десять процентов от этих средств уходит на сбережения, семьдесят процентов — на обеспечение прожиточного минимума и двадцать процентов — на выплату по прошлым долгам. Если вы полностью развязались с долгами, то эти двадцать процентов можно использовать для закупок на основе кассовых операций.

На с. 730, 731 приводится типовой бюджетный рабочий лист (для анализа баланса); ваши подопечные могут воспользоваться им (с соответствующими исправлениями, а также индивидуальными отличиями). Этот «рабочий лист» строится на основании «Бюджетного плана 10–70–20» и дает подопечным возможность ежемесячно планировать и оценивать, насколько они преуспели в соблюдении бюджетного формата.

Однако помните, что любой бюджет должен быть только орудием управления денежными средствами, а не смирительной рубашкой для сдерживания мотов и транжир. Если бюджет оказался нереалистичным или изменились финансовые возможности, то его соответственным образом надлежит исправить. Коррекцию бюджета следует производить расчетливо, а не для того, чтобы залатать «дыры» или оправдать опрометчивую трату денежных средств и отклонения от бюджетного плана.

5. Следите за исполнением собственного финансового бюджета. Каждый слышал грустные истории о душепопечителях, которые специализируются на добрачном душепопечении, чьи собственные супружеские отношения закончились разводом; о психиатрах–самоубийцах; о проповедниках, осуждающих грехи других и, тем не менее, впадающих в собственные грехи; и о душепопечителях–гомосексуалистах, замешанных в гомосексуальных связях. Трудно быть мудрым душепопечителем, если твоя личная жизнь беспорядочна. Вряд ли из обанкротившегося банкира выйдет мудрый финансовый душепопечитель.

Прежде чем вы станете учить ближних делать сбережения, давать десятину, составлять бюджет или исполнять финансовую программу типа «Бюджетный план 10—70—20», полезно остановиться, отдышаться и проанализировать, как же вы сами управляетесь с собственными денежными средствами. По всей видимости, вы окажетесь в трудном положении, если дадите отрицательный ответ на вопрос своего подопечного: «А сами–то вы следуете собственным советам?»

6. Заключение. Душепопечители, привыкшие разбираться с более глубокими вопросами, могут подумать, что подробное финансовое планирование выходит за пределы христианского душепопечения. Такие душепопечители могут отправлять своих подопечных к банкиру, бухгалтеру или другому финансовому душепопечителю. Однако будьте при этом осторожны, поскольку некоторые, считающие себя финансовыми душепопечителями, бывают безграмотны или неопытны, а другие хотят получить от своих клиентов вклады в собственные банки, а не помочь им справиться с финансовыми проблемами. Как и в других сферах, среди профессиональных банкиров, бухгалтеров и финансовых душепопечителей встречаются люди безнравственные, хотя большинство из них имеют искреннее желание помочь.

Финансовое душепопечение (помощь, оказываемая людям в управлении их денежными средствами и собственностью) представляет собой одну из наиболее благодарных и, очевидно, наиболее успешных сторон христианского душепопечения. Разрешение денежных затруднений нередко положительно воздействует на множество других проблем, с которыми люди обращаются к душепопечителю.